Autor: Irina
Sve o podizanju gotovine u inozemstvu - uspoređujemo banke, razgovaramo o našem iskustvu iz 30 zemalja + savjeti kako zaštititi svoju karticu od prevaranata.
Mjesto na kojem smo najviše posjećivali karte je Prag. Tamo čak možete ostaviti napojnicu konobaru s kartice :) A u Parizu sam otrčao do najbližeg bankomata, jer je krem brlelée već bio pojeden, a onda odjednom - samo gotovina, oprostite. U stresnoj situaciji, naravno, nema vremena za provizije. Stoga je uvijek najbolje:
1) imati nešto gotovine na zalihama
2) i bankovnu karticu s koje možete podići novac uz maksimalnu korist za sebe.
Nemojte se bojati koristiti nekoliko bankovnih kartica: negdje nabavite besplatno osiguranje, negdje - dobar povrat novca, a negdje - besplatno podizanje gotovine. |
Kartice s podizanjem gotovine u inozemstvu bez provizije
Na ruskom tržištu bankarskih usluga postoji dosta prijedloga za izdavanje kartice pomoću koje se podizanje gotovine u inozemstvu vrši bez provizije.
U trgovinama pokušavamo platiti kreditnom karticom
(unaprijed postavljena ograničenja u aplikaciji)
VAŽNO! U svim slučajevima misli se na to nema provizije od banke koja je izdala karticu... I inozemni bankomat može otpisati novac - na korištenje. Ako to želite izbjeći, pažljivo pročitajte natpise na ekranu - u pravilu na to upozoravaju.
Najpopularniji zaduženje karte za putnike:
| Karta | Uvjeti povlačenja bez provizije | Trošak usluge |
| Tinkoff crna iz banke Tinkoff | • od 3000 rubalja - s računa rublje • od € / 100 $ - s deviznog računa Ograničiti: do 100.000 rubalja mjesečno; do 5000 € / 5000 $ mjesečno | Kartica s besplatnom uslugom uz održavanje ravnoteže od najmanje 30 000 rubalja ili 99 rubalja mjesečno Multivalutna |
| Naš izbor i brojnih turista. Ako ne želite dalje čitati, evo zaključka: ništa nije izmišljeno bolje od ove kartice za podizanje gotovine. | ||
| Otvorena karta od otvaranja banke | • Uvijek bez provizije Ograničenje: do 200.000 rubalja dnevno / 1.000.000 rubalja mjesečno do 2.500 € dnevno / 13.000 € mjesečno do 3000 USD dnevno / 15 000 USD mjesečno | Besplatno je Više valuta |
| Pogodnosti putovanja iz Home Credit banke | • prvih 5 transakcija mjesečno - bez provizije, zatim 100 rubalja za povlačenje Ograničiti: do 500.000 rubalja dnevno | Besplatno za dnevno održavanje ravnoteže ILI za mjesec dana boravka u Ruskoj Federaciji, osim putovanja, najmanje 30.000 rubalja ili 199 rubalja mjesečno Nije multivalutna |
| Višekartica iz VTB banke | • kada trošite više od 75.000 rubalja mjesečno Ograničiti: 350.000 rubalja dnevno 2.000.000 rubalja mjesečno | Besplatno ako trošite od 5000 rubalja mjesečno ili 249 rubalja mjesečno Više valuta |
| Alfa Travel iz Alfa banke | • prva 2 mjeseca rada • nadalje, pod uvjetom da se stanje održava najmanje 30.000 rubalja ILI mjesečno trošite najmanje 10.000 rubalja | Besplatno ako održavate ravnotežu od 30 000 rubalja ili više ili ako mjesečno potrošite najmanje 10 000 rubalja ili 100 rubalja mjesečno Multivalutna |
| CitiOne + iz Citibank | • na bankomatima Citibank u inozemstvu • uz zadržavanje 300 000 rubalja na kartici ILI trošenje više od 30 000 rubalja mjesečno Ograničiti: do 300.000 rubalja dnevno / 2.000.000 rubalja mjesečno | Besplatno ako na računu ima 300.000 rubalja ili mjesečni troškovi na kartici od 30.000 rubalja ili 300 rubalja mjesečno Više valuta |
Pa, pa, što ako odete u inozemstvo s klasičnom Sberbank karticom? Proviziju se ne može izbjeći ni u kojem slučaju: 1% povučenog iznosa, ali ne manje od 100 rubalja (a ako s računa u eurima / dolarima, onda ne manje od 3 € / USD). Prema ograničenju Sberbank: 150.000 rubalja dnevno, ili 6.000 dolara, ili 4.500 eura.
Obično, platna kartica bilo koje ruske banke je neisplativa za putovanja u inozemstvo. "Koncesije" za podizanje gotovine obično se daju ili linijama premium kartica (čiji su uvjeti besplatno transcendentalni) ili putnim karticama. No, postoje i slavne banke koje od klijenta ne tjeraju dodatnu rublju i omogućuju besplatno podizanje gotovine sa stranih bankomata. Svi oni (+ putovanje) su u tablici. I sami već dugo koristimo Tinkoff Black.
Osim provizije, postoji još jedna financijska nijansa - ova strašna riječ "konverzija".
Kako funkcionira pretvorba s kartice?
Podizemo gotovinu s bankomata u Marakešu
Pažljivo čitamo.
Pretvorba nije ništa drugo nego prevođenje jedne valute u drugu. Gledajte, došli smo do bankomata u nekoj Španjolskoj i želimo podići 100 eura s kartice Tinkoff rublje *. Što se događa?
* u nastavku ću objasniti zašto baš Tinkoff
EUR-RUB
| Strana banka podnosi zahtjev platnom sustavu (100 €) | → | Sustav plaćanja (Visa, MasterCard) šalje zahtjev vašoj banci | → | Bankovna kartica pretvara 100 eura u rublje po svom tečaju (individualno je i razlikuje se od Središnje banke) | → | Bankomat dijeli gotovinu od 100 eura |
A ako je, na primjer, u lanac uključen rijetki novac, je li potrebno povući 100 lira iz rublje Tinkoff * u Turskoj? Budući da sustav plaćanja (Visa, MasterCard) uvijek šalje zahtjev vašoj banci samo u eurima ili dolarima, zatim:
LOKALNA VALUTA - USD - RUB
| Strana banka podnosi zahtjev platnom sustavu u lokalnoj valuti (100 lira) | → | Sustav plaćanja (Visa, MasterCard) pretvara 100 lira u dolare po vlastitom tečaju | → | Sustav plaćanja (Visa, MasterCard) šalje zahtjev u dolarima u vašu banku | → | Banka kartica pretvara dolare u rublje po vlastitom tečaju | → | Bankomat gotovinom izdaje 100 lira |
* još jedan plus za Tinkoff Black karticu: Tinkoff je napredna banka, a u eurozoni radi sa sustavom plaćanja u eurima, a u dolarskoj zoni i bilo kojoj drugoj valuti - u dolarima. Sberbank se još uvijek može pohvaliti takvom svestranošću i ... to je to. Ostatak banaka u svom radu s platnim sustavima jasno se poziva na dolar ili euro (to bi trebalo saznati u banci). S njima povlačenje 100 eura u Europi može zaprijetiti dvostrukom konverzijom (kao u shemi br. 2).
Duga i česta putovanja možete se još više zbuniti. Smanjite broj konverzija na minimum (idealno 0 ili 1). Da biste to učinili, morate otvoriti račun u dolarima ili eurima. I još bolje - i u dolarima i u eurima. Uostalom, onda:
- Stupac 3 ispada iz sheme # 1 (bez pretvorbe!),
- i iz sheme br. 2, stupac broj 4 će nestati (konverzija 1 put, umjesto 2).
Zato je bankovna kartica s više valuta božji dar za putnike. Gornja tablica pokazuje koje banke imaju ovu mogućnost. Za svoj rublje Tinkoff Black dodao sam fakture u iznosu od $ i € za 5 minuta: ušao sam u mobilnu aplikaciju, pritisnuo tipke, čekao potvrdu i kupio valutu. Na putovanjima je potreban račun odmah povezan s karticom nakon najjednostavnijih mrežnih manipulacija u aplikaciji.
Tečaj kod plaćanja karticom - gdje je to isplativije?
Tijekom godina isprobali smo hrpu različitih banaka
neki od njih jednostavno nisu stali ovdje :)
Plaćanje karticom u inozemstvu vrši se prema istim shemama kao i podizanje gotovine. Samo ovdje se prekogranično plaćanje može prikrasti, a gubici od konverzije mogu se nadoknaditi povratom gotovine.
Ako vam mnogi procesi kako se sredstva terete s kartice ostaju previše zbunjujući, onda - mir! - evo mukotrpno prikupljenih i provjerenih podataka.
Koje kartice imaju najbolju cijenu?
Pretvorba rubalja u valutu koju koristite za plaćanje u inozemstvu sastoji se od nekoliko komponenti: tečaj Središnje banke +% odozgo za konverziju +% za prekogranično plaćanje (moguće, ali ne za sve).
Kamate možete "pobijediti" gotovinom (uzmimo osnovnu), ako je kartica ima.
- Tinkoff Black = stopa Centralne banke + 2% (konverzija) + 0% (transgran)
Povrat novca: 1% za sve - Otvorena kartica: Centralna banka + 3% (konverzija) + 0% (transgran)
Povrat novca: 3% za sve - Pogodnosti za putovanja: Središnja banka + 2% (konverzija) + 0% (transgran)
Povrat novca: 3% na sve kupnje u inozemstvu - Alfa Travel: Središnja banka + 1,5% (konverzija) + 1% (transgran)
Povrat novca: 2-3% za sve - VTB višekartna: Centralna banka + 2,5% (konverzija) + 0% (transgran)
Povrat novca: 1-4% za sve
Detaljnije o tome koja banka ima veći postotak stanja, povrat novca za karte / hotele je strmiji, a prioritetna karta je isplativija, napisali smo u drugom članku - najbolje bankovne kartice za putovanja.
Naše iskustvo s podizanjem gotovine u inozemstvu
U Beogradu (Srbija) smo podigli novac sa bankomata Sberbank u zračnoj luci
Za podizanje gotovine u inozemstvu koristimo 1 glavnu karticu - Tinkoff Black - i račune u rublji, dolaru i euru koji su s njom povezani. U Europi podižemo eure s € računa bez konverzije, u SAD -u - dolare s $ računa također bez konverzije, ali u drugim zemljama - lokalnu valutu s $ računa s jednokratnom konverzijom.
Obično nema posebnih poteškoća. Prevodimo bankomat u engleski način, pažljivo čitamo natpise na ekranu. Ako terminal prijavi proviziju (vlastitu, Tinkoff je nema prilikom povlačenja od € / 100 USD), ako je moguće, potražite drugu. Ako vam hitno treba novac, dodatno ćemo izdvojiti u prosjeku 3-4 dolara. U zračnoj luci u Budimpešti, na primjer, ovo. I na Tajlandu.
Inače, Sberbank kartica u inozemstvu ponekad je korisna i ako postoje podružnice u zemlji u koju ste krenuli. Isplata s matičnih bankomata je bez interesa. Vidjeli smo ih u Beogradu, Budimpešti, Pragu. Tečaj Sberovskog u inozemstvu razlikuje se od Središnje banke, otprilike + 2%. Ali bolje je unaprijed osigurati da terminal stane u vašu rutu. Obično u gradu nema više od 1-2 mjesta u Sberbank, a provizija za podizanje gotovine u inozemstvu iz banke je 1%.
Kako osigurati svoj novac u inozemstvu?
Uz nekoliko bankovnih kartica, uvijek pokušavamo ponijeti gotovinu sa sobom.
Savjet: davne 2008. godine mi smo studenti na ljeto otišli u SAD u okviru programa Work & Travel. Valuta za prve tjedne života kupovana je unaprijed u Sberbanci, na blagajni, prema putovnici. Vozili su se, gurajući, po savjetu roditelja, na 5 različitih mjesta (uključujući i donje rublje)). Slava napretku, 2021. godine nije potrebno pribjegavati takvim trikovima. Ali ipak!
- Prije putovanja upozorite svoju banku na putovanje kako vam u najnepovoljnijem trenutku zbog "sumnjive" transakcije u inozemstvu nećete blokirati sredstva na kartici. Mnogo je mjesta na kojima se to može učiniti putem aplikacije. Udobno!
— Postavite ograničenja za podizanje i kupnju gotovine. Tinkoff, Sberbank, Alpha imaju sličnu uslugu. Nekoliko nas je puta ograničenje od 100 dolara uštedjelo na putovanjima u Sjedinjene Države i na Bali - što se prema našem iskustvu pokazalo najkriminalnijim u pitanjima s kartama. Skimeri su pokušali otpisati velike svote, ali ograničenja su bila čvrsto na oprezu naših sredstava.
- Karticu možete privremeno blokirati ako se koristi samo povremeno (za plaćanje hotela i avio karata, na primjer). Opet, ako aplikacija to dopušta, nije isto nazvati banku.
* Usput, i ovdje imam nešto za reći o Tinkoffu. Nekako sam u SAD -u zaboravio postaviti limit i ... pretplata na Uber povukla je 400 USD s kartice (tako, nisam je otkazao na vrijeme). Pisao sam upravitelju u internetskom chatu, kartica je odmah blokirana. Ali razumijem da to nisu prevaranti i trebam karticu ovdje i sada. Za otključavanje je potreban poziv, a ja sam već bio spreman za bjesomučni roaming, jer je upravitelj predložio da aplikaciju možete nazvati putem Wi-Fi-ja bez trošenja rublje.
- Dobar stari savjet iz 2000-ih također je i dalje relevantan: blokirajte tipkovnicu prilikom unosa PIN-a, ne držite sav novac na jednom mjestu, ne podižite gotovinu iz bankomata noću u sumnjivim područjima na lošem glasu.
Kakva ograničenja mogu postojati? Naši savjeti
Tako izgleda domaća valuta (dinari) u Srbiji
Podizanje gotovine u inozemstvu: koliko je maksimum moguće? Obično se snalazimo s iznosima od 100 do 200 USD, maksimalno 500 USD odjednom, ali postoje različiti zahtjevi i situacije.
- Tinkoff Black: pojedinačno za svakog klijenta možete saznati putem aplikacije (maksimalni maksimum je 1.000.000 rubalja na bankomatima Tinkoff)
- Opencard: dnevni limit - 200.000 rubalja / 3.000 USD / 2.500 €
- Prednost putovanja: dnevno ograničenje - do 500.000 rubalja
- Alfa Travel: dnevno ograničenje - 300.000 rubalja
- CitiOne +: dnevni limit - 300.000 RUB (ili ekvivalent u drugim valutama)
Uz ograničenja koja je postavila banka, bankomati mogu postaviti i ograničenje podizanja. Taj se iznos prikazuje na zaslonu tijekom unosa podataka. Možete "prevariti" terminal ponovnim umetanjem kartice i ponovnim traženjem novca.
✓ U nekim je slučajevima kreditna kartica vrlo korisna - na primjer, negdje je nemoguće unajmiti automobil bez kreditne kartice. Također je prikladno rezervirati hotele s njim: ako je neki iznos depozita zamrznut, to neće utjecati na ostalo na bilo koji način. Naravno, kartica mora imati rok otplate bez kamata (u prosjeku, od 30 do 50 dana).
✓ Nabavite viševalutnu karticu i unaprijed kupite lokalnu valutu po povoljnom tečaju. Primjerice, prije putovanja u Tursku, ima smisla otvoriti račun u lirama, prenijeti ruble na njih i platiti tijekom putovanja / podizanja gotovine s bankomata u inozemstvu s ovog računa besplatno.
Ps-s, 29 valuta dostupno je u Tinkoffu :)
✓ Unaprijed osigurajte sigurnost svog novca u inozemstvo: ograničenja, bankovna obavijest o putovanju su neophodna.
Na tržištu je sada dosta ponuda. Sve debitne kartice imaju svoje prednosti i nedostatke. Najbolja karta za nas je Tinkoff Black. Sve s njom:
- besplatno podizanje novca,
- odsutnost ili jednokratna konverzija,
- više valuta,
- ograničenja,
- moderna i napredna mobilna aplikacija u kojoj se bilo koji problem može riješiti brzo i na daljinu.
Usput, nedavno smo Tinkoff Black nadogradili na premium Tinkoff Black Metal - i postao je još bolji. Recenziju pročitajte ovdje! - Besplatna usluga u stvarnim uvjetima.
Ali ovdje svatko bira za sebe. Na primjer, moji se roditelji moralno jako boje preći na Tinkoffa, jer ako nešto krene po zlu, teta ne postoji na prozoru. Kome da se idem zakleti? Netko ima 1.000.000 rubalja koje sigurno pohranjuju na premium karticu i koriste u čast ovog podizanja gotovine bez provizije + poslovnih salona u zračnim lukama.
Ako govorimo o tome što prosječni turist može maksimalno iskoristiti, od jednostavnih opcija, najsvestranija i najisplativija kartica, prema našem mišljenju, je Tinkoff Black.
