Autor: Igor
Već dvije godine koristim tekući račun za individualnog poduzetnika u Tinkoff banci. Za to sam vrijeme slao deklaracije, dobivao kazne od porezne uprave, griješio u plaćanju poreza
- općenito sam prošla sve poslovne krugove s bankom. Tako je došao trenutak kada sam stekao dovoljno iskustva da napravim veliki osvrt 2021.
Prednosti i nedostaci Tinkoff banke za individualne poduzetnike
Recenzije o tvrtki Tinkoff Business za poduzetnike općenito su dobre, ali tema financija je skliska: to sam shvatio nakon prvog članka o debitnoj kartici, pa je zahtjev vatrenih antifanova banke samo prošao. Da, ovdje nije sve savršeno, ali mnogo bolje u usporedbi s tržištem.
Prednosti Tinkoffa za poslovanje:
+ Usluga podrške - brzo odgovara, često ide u susret. Usredotočenost na klijente je "trik" banke, ali, naravno, nitko ne predviđa vaše želje dok ih sami ne iznesete. Ne bojte se napisati, pitati ili ponuditi kompromis.
+ Zgodno knjigovodstvo - ovdje ćete primati automatske podsjetnike, a doći će i sms, i što je najvažnije: sve je na mreži. A vrijeme je, kao što svi znamo, najvažnije. Prema recenzijama o Tinkoffu za individualne poduzetnike na USN-u, ugrađeno računovodstvo jednostavno je najbolje što možete smisliti. Nedavno sam predao internetsku deklaraciju za 2020. godinu, prvo sam to pokušao učiniti (nije uspjelo).
Na bilješku. Prilikom otvaranja računa izdaje se elektronički potpis s kojim se dokumenti mogu poslati poreznoj upravi u okviru zahtjeva.
+ 6 mjeseci besplatne usluge - ako registrirate novog poduzetnika ili 2 mjeseca ako otvorite račun za postojećeg individualnog poduzetnika.
+ Do 3% na saldu - da, malo, ali nadoknađuje troškove servisiranja u banci, već nešto. A s velikim prometom možete i zaraditi (do 10.000 rubalja mjesečno).
+ Zgodna aplikacija za telefon - iako sve radim putem svog osobnog računa.
+ Brzi prijenos na karticu unutar banke - bez provizije do 150.000 rubalja mjesečno po jednostavnoj tarifi.
+ Također možete potrošiti izravno s Tinkoff Business kartice - iako je sada već u mnogim bankama.
Minusi:
1. Ne postoji besplatna stopa ako nema prihoda. Umjesto toga, čini se da postoji, ali ako poreznom uredu plaćate doprinose (a to je potrebno činiti svaka 3-4 mjeseca), onda besplatno izgori. Iako još uvijek nema računa.
2. Mali limit za podizanje na debitnu karticu. Po mojoj osnovnoj cijeni, samo 150.000 rubalja mjesečno. Istina, možete ga dodatno poslati na kreditnu karticu.
3. Plaćeno podnošenje deklaracija. Iako postoji računovodstvo, podnošenje porezne prijave po jednostavnoj stopi košta 1.000 rubalja godišnje. Besplatno na ostalim tarifama.
Na bilješku. Podnošenje prve deklaracije i dalje će biti besplatno. Isto vrijedi i za podnošenje nula.
4. Velika provizija za podizanje gotovine ili prijenose na karticu drugih banaka.
5. Neočekivano blokiranje računa. Nisam na ovo naišao, ali sam pročitao recenzije, a to je krajnje negativna točka - a nalazi se u mnogim bankama ako sumnjate na nešto. Stoga, za neke "sive sheme" Tinkoff definitivno nije prikladan, nemojte se prepustiti.
Tarife unutar Tinkoff poslovanja
Tinkoff banka ima tri tarife za individualne poduzetnike za 2021. godinu:
- Jednostavno - 490 rubalja
- Napredno - 1990 rubalja
- Profesionalno - 4990 rubalja
Od trenutka otvaranja pa do sada, koristio sam "jednostavnu" tarifu u Tinkoff poslu, dosta mi je toga. Za podizanje gotovine s poslovnog računa bez provizije, savjetujem vam da izdate obične kartice iz banke, ovo je prikladnije:
- Debitna ili Premium crna
- kreditna kartica svih zrakoplovnih kompanija (jedna od najprofitabilnijih)
Tinkoff poslovanje ima zasebno ograničenje za podizanje sredstava s debitne kartice i zasebno povlačenje na kreditnu karticu, pa je glavne dnevne troškove isplativo vršiti kreditom s povećanjem povrata novca od 2%. Ali moguće je i s posjetnicom, jer vam je to prikladnije.
Od ljeta sam prešao na cijene premijskih kartica i napisao recenzije, možete vidjeti gore navedene veze. U nastavku ću napraviti mali stol s usporedbom tarifa.
| USPOREDBENI KRITERIJ | "JEDNOSTAVAN" | "NAPREDNA" | "PROFESIONALNO" |
| Cijena usluge | 490 rubalja | 1990 rubalja | 4990 rubalja |
| Besplatni uvjeti | Nema transakcija mjesečno ili kupovine od 50 tisuća | Kupnje od 200 tisuća | — |
| Promet valute | 0,2% (minimalno 490 rubalja) | 0,15% (minimalno 290 rubalja) | 0,15% (minimalno 290 rubalja) |
| Podizanje na Tinkoff karticu (debitno / kreditno) | 150 000/250 000 rubalja | 300 000/400 000 rubalja | 500 000/500 000 rubalja |
| Postotak na saldu | 0,5% (maksimalno 1000 rubalja) | 1,5% (maksimalno 4000 rubalja) | 3% (maksimalno 10.000 RUB) |
| Podizanje na karticu banke treće strane | 1,5% + 99 rubalja (do 400.000) | 1% + 79 rubalja (do 400.000) | 1% + 59 rubalja (do 800.000) |
| Ponovno punjenje | 1 milijun | 5 milijuna | 30 milijuna |
| Stjecanje | od 1,99% | od 1,79% | od 1,59% |
Kako podići novac s računa u Tinkoff Business?
Takva se bankovna kartica izdaje na tekući račun u banci
Prilikom otvaranja tekućeg računa, Tinkoff izdaje posjetnicu s kojom možete potrošiti na svakodnevne kupnje (vrlo povoljno). No, snimanje nije jako isplativo.
Stoga je najjednostavnija opcija povući Tinkoff na svoje kartice, bit će besplatan u određenim granicama, koje ovise o tarifi usluge koju odaberete. Na primjer, imam do 150.000 rubalja za debitnu Black i još 250.000 rubalja za All Airlines kreditnu karticu na "najjednostavnijoj". Za ostale tarife možete prenijeti više - pogledajte gornju tablicu.
Možete slati na kartice banaka trećih strana samo uz proviziju: 1,5% + 99 rubalja po jednostavnom tečaju. Prikazujem svugdje na primjeru jednostavne tarife, budući da je, sudeći prema recenzijama poslovanja Tinkoffa, najpopularnija među individualnim poduzetnicima na pojednostavljenom poreznom sustavu.
Kako nadoplatiti bez provizije?
Da biste nadoplatili račun za tvrtku bez provizije, najbolja je mogućnost slanje novca prema detaljima (čak i sa vaše uobičajene Tinkoff kartice). Nekako sam slučajno bacio novac između poslovne i debitne kartice, a oni su mi naplatili proviziju (zaboravio sam navesti podatke o računu).
Sve je prikladno: uzimam QR kôd s podacima o Tinkoff tekućem računu svoje IP adrese i skeniram ga prilikom slanja s obične kartice. Takvi transferi s vaše vlastite kartice se ne oporezuju.
Naravno, novac možete nadopuniti i putem bankomata Tinkoff ili s tekućeg računa u drugoj banci (ovdje provizija ovisi o drugoj banci). Ali ako je tarifa jednostavna, tada će se čak i na bankomatu nadoplata izvršiti s provizijom. Ali na naprednoj tarifi već do 300.000 rubalja mjesečno besplatno.
Kontrola valute u Tinkoffu
Nemam devizni račun u Tinkoff poslu, ali ga imam na drugim karticama (tamo također morate proći kontrolu valute, ali ne morate platiti proviziju) - na poslovnom računu to je 0,2 % ili najmanje 490 rubalja po jednostavnoj tarifi. Za ostale, pogledajte gornju tablicu.
Od mojih poznanika nitko se nije susreo s problemom blokiranja računa u valuti. Iako je prema recenzijama drugih poduzetnika o poslovanju Tinkoffa netko imao takvih situacija - čini mi se da su ljudi prilikom prijenosa nešto prekršili. Obično novac šaljem SWIFT prijenosom na račun brokera, prvo novac ide na kontrolu valute, nakon čega ide primatelju. Vjerojatno ista stvar radi u suprotnom smjeru. Ovdje je sama banka malo detaljnije opisala za što ih se može kazniti.
Računovodstvo iz Tinkoffa - moj pregled
Svi računi za plaćanje poreza izdaju se automatski - vrlo povoljno
Tinkoff računovodstvo za pojedine poduzetnike na pojednostavljenom poreznom sustavu (kojih je većina) vrlo je povoljna usluga, a osim toga, gotovo je besplatno! Osim ako jednom godišnje podnesete poreznu prijavu, morat ćete platiti 1000 rubalja (prva godina je besplatna). Zapravo, ne možete ga koristiti, sami sve brojite - od ovoga ne gubite ništa, osim vremena.
Sviđa mi se ugrađeni računovodstveni odjel - postavljate postavke doprinosa kad ih želite platiti, a Tinkoff vas podsjeća. Stoga se sve događa na vrijeme: šaljete doprinose, ulazne poreze tijekom godine, a zatim napravite odbitak za smanjenje tog poreza. Prve godine, kada nisam znao za te postavke, isto sam pogriješio i za to sam već sljedeće godine platio kaznu.
I da, postoji integracija s 1C, Contour, Button i My business. Nemam mnogo župa, pa su dovoljne samo usluge iz Tinkoffa, ali znam da mnogi ljudi koriste gore opisane stranice, a to je važna točka.
Kako otvoriti tekući račun individualnog poduzetnika u Tinkoffu?
Besplatno sam registrirao individualnog poduzetnika putem Tinkoffa, a zatim odmah otvorio tamošnji tekući račun. To mi je uvelike olakšalo život - nisam mogao zamisliti da bi registracija individualnog poduzetnika mogla proći bez ijednog puta do porezne uprave i redova. Ozbiljno, jer kad sam ranije otvorio LLC, sve je bilo kompliciranije, morao sam se obratiti tvrtki koja je uz naknadu pomogla u sastavljanju svih dokumenata. Da, razumijem da je općenito teže otvoriti LLC, ali to ne mijenja bit, super je što ne morate ići NIGDJE.
Ako nemate individualnog poduzetnika, preporučujem otvaranje uz pomoć banke - ako ništa, uvijek možete promijeniti svoj tekući račun. A ako već imate individualnog poduzetnika, evo upute kako besplatno dobiti 2 mjeseca usluge (što je 1500 rubalja).
- Idite na web stranicu banke.
- Popunite prijavu na mreži.
- Vaša žalba je potvrđena (provjeravaju sam SP).
- Dolazi predstavnik banke (dom ili ured).
- Koristite račun i postavljajte pitanja u komentarima ☺
Moj osvrt na Tinkoff Business
Nitko ne voli kad se pojave nepredviđene poteškoće. Za mene, kao poduzetnika, teškoće s računovodstvenim, poreznim i drugim operativnim aktivnostima posebno su nepodnošljive, što OU ni na koji način ne utječe na rast vašeg projekta. Želim samo poslovati i većinu vremena posvetiti razvoju svoje ideje, a ne svemu ovome.
Stoga mi ovdje odgovaraju Tinkoff Business i tekući račun - jednostavna tarifa za 490 rubalja, banka koja se često sastaje na pola puta i povoljna usluga unutra. To je bilo temeljito dovršeno, budući da su u početku, kad sam posjetio prije nekoliko godina, neki trenuci bili sirovi. Usput, sad vidim isto u Tinkoff Investmentsu, mislim da će i banka to zeznuti.
Druga važna stvar je da se u Tinkoff Business -u sva pitanja mogu riješiti MREŽNO.
I prije smo išli u banke s LLC -om, za bilo kakva pitanja morali smo nagaziti do podružnice ili u računovođu. Općenito, Tinkoffov tekući račun za individualne poduzetnike jedan je od najboljih izbora na tržištu, po mom mišljenju i u pregledima za 2021.
Osim računa individualnog poduzetnika, imam i LLC, a dogodilo se da je ovaj tekući račun u drugoj banci. Ne zato što mi se to ne sviđa, već zato što sam samo suosnivač i ne donosim takve odluke. Nikada nisam osobno koristio plaćenu uslugu od računovođe unutar Tinkoffa, ali mislim da bi to moglo biti prikladno za LLC poduzeće (vaši su komentari ovdje zanimljivi, tko je naišao).
